FİNANS DANIŞMANLIĞI VE PLANLAMA

Finansal Planlama, yatırımcıların risk grubu ile paralel getiri ve nakit akışı beklentilerinin anlaşılıp, bu unsurlara uygun olan varlık dağılımı stratejisinin belirlenerek, tüm yatırım ürünleri içerisinden belirlenen stratejiye uygun ürünlerin seçiminin yapılmasını sağlayan bütüncül bir finansal yatırım planlaması sürecidir.

Bu süreç içerisinde öncelikle çalışılması gereken unsurlar aşağıdaki gibidir
- Yatırımcının risk profilinin belirlenmesi,
- Getiri beklentisi ile risk profilinin uyumlu hale getirilmesi,
- Olası nakit giriş ve çıkış tahminlemelerinin yapılması

Bu hususlar belirlendikten sonra Finansal Planlama Uzmanı , piyasa beklentisi ve paradigmalara göre kişiye özgü alternatifli varlık dağılım stratejilerini belirler. Finansal Planlama Uzmanı, alternatif varlık dağılımlarını yatırımcı ile değerlendirilip; kişiye en uygun varlık dağılım stratejisi konusunda mutabık kalındıktan sonra, seçilecek olan varlık grupları içerisinde yer alacak ürünlerin tüm sermaye piyasası ürün evreninden;
- Benzerlerine göre getiri performansı,
- Risk grubu,
- Teknik rasyoları (sharpe, standart sapma vb.),
- Tabii olduğu vergi rejimi gibi özellikleri dikkate alarak, başarılı buldukları ürünlerden kişiye özgü portföyü önermektedir.

Finansal Planlama Uzmanı, oluşturulan portföyü düzenli bir şekilde takip ederek; Piyasada oluşan değişiklikler, Vergi durumunda oluşan avantaj ve dezavantajlar, Kullanılan ürünlerin göreli avantajlarında oluşan değişiklikler, Yatırımcının nakit ihtiyacı oluşması veya portföye nakit girişi olması, gibi hususları dikkate alarak, gerekli durumlarda portföyü revize etme konusunda tavsiyelerde bulunmaktadır.